Накопительные Unit Linked планы – это программы, которые позволяют вам делать ежемесячные (или другой периодичности) взносы с целью инвестиционного накопления. Несмотря на то, что минимальный взнос составляет всего $100 в месяц, рекомендуемая сумма взноса – от $300 в месяц и более (от $900 в квартал и $3600 в год). Чем больше взносы, тем больше бонусы и ниже издержки программы.
Данные программы рекомендуется открывать для накопления средств к определенной дате вашей жизни (выход на пенсию или поступление ребенка в институт). Или можно подобрать срок программы для накопления определенной суммы, например, $ 200 000 на покупку недвижимости или $50 000 на покупку нового автомобиля.
Данные программы можно открывать на срок от 5 лет.
Программа может завершится в следующих случаях:
- либо при завершении срока действия полиса. В таком случае, вы получаете средства, которые смогли накопить плюс инвестиционный доход
- в случаи смерти застрахованных: 101% от накопленных средств плюс инвестиционный доход получат выгодоприобретатели застрахованного, которые прописаны в договоре
- забрать средства раньше срока завершения полиса.
То есть, клиент вкладывает деньги, а потом (да и в любой момент) может распорядиться, чтобы программа ежемесячно перечисляла ему определенную сумму, держа остальные средства инвестированными. Таким образом, программа может обеспечивать клиента пенсией до тех пор, пока на счету не закончатся деньги.
Страховые компании
Несколько международных страховых компаний предлагают подобные программы. Это Hansard, Royal London, Investors Trust и другие. Вы можете ознакомиться с их накопительными программами:
В рамках данных программ ваши инвестиции можно строить любым способом:
- Вы можете самостоятельно выбрать из огромного количества инвестиционных фондов, составить портфель или глобальные високодиверсифицированные фонды
- Доверить управление профессионалам или выбрать стандартные распределения средств.
Юридический аспект
Контракт вы заключаете с компанией напрямую и как инвестор вы будете находится под защитой законодательства той страны, в которой зарегистрирована выбранная страховая компания. Мы предоставим вам полный перевод контракта на русский язык.
В случаи банкротства выбранной компании, Вы получите не менее 90% стоимости вашего портфеля на момент банкротства. Т.к. компания имеет сегрегированные счета в ведущих мировых банках, причем, контролируя счет, не имея к нему доступа. Такой своеобразный юридический сейф.
Вывести деньги с unit linked программы можно только на личный счет клиента или его наследников.
Юридически данный контакт является полисом страхования жизни, что дает вам определенные преимущества. В соответствии с российским законодательством инвестор должен платить 13% от своего инвестиционного дохода. Но в полисах страхования жизни нет никакого понятия “дохода”: вы просто делаете накопления в ожидании страхового случая.
Программы unit linked абсолютно легальны по российскому законодательству.
Доходность
Доходность unit linked программ зависит от выбранных инвестиций:
- Если вы сами управляете своими средствами, то все зависит от вас
- Если вы выбрали типовые портфели, тогда все будет зависеть от выбранной стратегии: историческая доходность составляет от 3-5% по консервативным программам до 10-15% и более по рисковым.
Условия накопительных программ
Любой контракт открывается на любой срок от 5 лет от $100 в месяц или с другой выбранной вами периодичностью.
Так же в течении действия программы можно делать дополнительные разовые взносы.
Контракт начинается с начального периода, который продолжается столько месяцев, на сколько лет заключен контракт. В начальный период нужно обязательно платить взносы, а забирать деньги нельзя. По завершению начального периода периодичные взносы можно увеличивать или уменьшать.
Начальный период существует для того, чтобы страховая компания имела гарантию оплаты ее услуг по открытию и поддержанию вашего инвестиционного счета. Деньги, внесенные в начальный период, растут и принадлежат вам.
Стоимость программы
Программа накопления как берет деньги в оплату, так и начисляет определенные деньги Вам, стимулируя Вас вкладывать больше и на более долгий срок.
Размер комиссий и бонусов различается в зависимости от выбранной вами страховой компании.
Защищенность вклада
Громадный размер страховых компаний делает их банкротство маловероятным.
Средств клиентов, как правило, страховые компании размещают на сегрегированных счетах, что делает ваши средства защищенными от банкротства страховой программы. Деньги могут уйти со страхового счета только на счет, указанный клиентом в договоре.
Что нужно для открытия счета
Для открытия плана накопления Вам необходимо заполнить анкету/заявку и прислать копии документов, удостоверяющих личность и адрес. Вы сможете заполнить анкету самостоятельно или прислать анкетные данные, и мы подготовим для вас уже заполненную анкету.
Для открытия полиса понадобятся нижеперечисленные документы, которые отправляются на office@unit-linked.ru
- Анкетные данные (скачать по ссылке)
- Копия документа, удостоверяющего личность (на выбор: заграничный паспорт, внутренний паспорт, водительское удостоверение)
- Копия документа, удостоверяющего адрес (на выбор: копия прописки, копия водительского удостоверения, счет за коммунальные услуги или финансовая выписка (выданные в течение последних 3-х месяцев).
Управление счетом
Вы можете управлять своим счетом онлайн с помощью личного кабинета в страховой компании, а также можете обращаться к нам по вопросам управления счетом. Мы поможем заполнить все необходимые формы и документы, которые могут понадобиться в ходе работы со страховой компанией.
Дополнительное преимущество
Счет в компании можно использовать как залог при получении ипотечного кредита в западном банке, если Вы решите приобрести недвижимость за рубежом.
Так же при получении ВНЖ или ПМЖ данный счет будет способствовать принятию решения в вашу пользу.