Инвестиции уверенно набирают обороты среди россиян и жителей стран СНГ. В связи с этим возрастает также интерес к возможным способам открыть счет за рубежом, поскольку выбор активов на зарубежных фондовых рынках намного шире. Немаловажен и тот факт, что активы на зарубежных счетах защищены намного лучше, нежели на российских счетах или в странах СНГ.

В первую очередь, важно определиться с целью инвестиций, в зависимости от которых подбирается нужный инвестиционный счет. Сегодня остановимся подробно на видах зарубежных инвестиционных счетов, их особенностях, преимуществах и недостатках.

Виды инвестиционных счетов за рубежом

Открыть счет за рубежом для инвестиций можно тремя способами – через банк, брокерскую компанию и страховую компанию (брокерско-страховой счет). Теперь каждый вид разберем детально и по отдельности.

Банковский счет для инвестиций

Услуга Private banking дает возможность открыть зарубежный счет, однако при этом он имеет ряд отличительных особенностей:

Минимальная сумма пополнения счета – как правило от 500 тысяч долларов США;
Высокие комиссионные сборы за обслуживание;
Вам не нужно активно инвестировать размещенные деньги, и ваша стратегия размещения средств на счете рассчитана на средний срок.

То есть, если вы просто хотите сохранить свои деньги в надёжном месте за границей и у вас есть солидный капитал, то такой способ можно считать приемлемым.

Брокерский счет

Для активных инвесторов, которые хорошо разбираются в зарубежных рынках и активах подойдет брокерский счет за рубежом. Но при этом учитывайте следующие нюансы:

Тонкостями налогообложения в РФ (или в другой вашей стране) и за рубежом придется заниматься самостоятельно;
Следить за колебаниями рынка и вовремя делать ребалансировку счета, чтобы не потерять в прибыли и сохранить пр.

Обычно брокерскими счетами пользуются инвесторы, которые занимаются краткосрочными сделками, рассчитаны на быструю прибыль и трейдерами.

Учтите! Что такие инвестиции подходят только опытным профессионалам, которые точно умеют просчитывать исход будущих сделок и готовы на риск.

Unit-linked (ULIP-PPLI) счет

Инвестиционный счет за рубежом через unit-linked программы – это идеальная торговая платформа для долгосрочных инвесторов с доступом к мировому перечню финансовых инструментов.

Отличительные характеристики английского способа инвестиций во многом выигрывают по сравнению с другими инвестиционными счетами:

Невысокий порог входа, по сравнению с инвестиционными банками. Минимальная сумма инвестиций составляет 75 тысяч долларов США (программы с единоразовым взносом).
Возможность приобрести любой финансовый актив (главное условие – это его ликвидность в будущем). На счете можно хранить акции, облигации и наличные средства, причем средства могут быть номинированы в 3 основных валютах (доллар США, фунт стерлингов, евро).
Допускается владение раздельными счетами в разных валютах.
Удобная формула приобретения фондов – минимальный порог входа будет значительно меньше, чем если обратиться за покупкой напрямую.
100% уровень конфиденциальности и защиты вашего капитала – данные о счете надежно шифруются и защищены от доступа для третьих лиц любого уровня (супруги, кредиторы, государство).
По уровню эффективности unit-linked счета превосходят своих конкурентов несколько раз за счет предоставления полного спектра услуг по сниженным ценам.
Оптимизация налогообложения. Поскольку брокерский счет защищен полисом страхования жизни, то согласно законодательству – это легальный способ отложить уплату налогов на прибыль.
Консолидация ваших средств обеспечена за счет прямого доступа ко всем активам через личный кабинет. Ваш портфель на экране Вашего монитора. Unit-linked счет упрощает получение дивидендов, управление портфелем и торговлю ценными бумагами. Можно организовать регулярное снятие определенной денежной суммы, то есть, организовать себе пенсионные или иные выплаты.
Возможность создания траста, который обеспечит Вашим накоплениям максимальную защиту и конфиденциальность.
Использование при покупке недвижимости за рубежом. Владелец может передать свой unit linked счет в залог зарубежному банку для получения средств на покупку недвижимости, а также, чтобы упростить процедуру получения ипотечного кредита.

Дополнительно также можно открыть и накопительную программу unit-linked, которая может подойти для решения различных целевых программ:

Обучение ребенка за рубежом;
Формирование капитала на пенсию;
Крупная покупка в будущем.

Страховые компании

Открытие страхового инвестиционного счет реализуется через международную страховую компанию. Несколько международных страховых компаний предлагают подобные программы. Это International Assurance Limited, Hansard, Custodian Life, Investors Trust и другие. Кратко ознакомимся с условиями некоторых из них.

International Assurance Limited PСC (IAL) – международная страховая компания. Она зарегистрирована на Маврикии (дружественная юрисдикция). Работает с 2009г. Лицензия на осуществление страховой деятельности доступна на сайте The Financial Services Commission. Для перестраховки полисов IAL использует GenRe. С помощью компании инвесторс может открыть прямой счет у самого популярного американского брокера Interactive Brokers. Компания IAL также дает возможность открыть международную карту Mastercard и привязать ее к полису. На российском рынке IAL открывает программы для капитала от $100 000 или эквивалент в следующих валютах: USD, EUR, GBP, JPY, AUD.

Investors Trust – это международная страховая компания, которая была создана в 2002 году на Каймановых островах с регистрацией головного холдинга в Соединенных Штатах Америки. Компания была создана в форме холдинга, который специализируется на продуктах unit-linked, index-linked (основной индекс S&P500 и MSCI EAFE) и это единственная страховая компания, которая предлагает выбор из трёх юрисдикций открытия счета для инвесторов – Пуэрто-Рико (США), Каймановы Острова (недоступно для РФ и СНГ), Лабуан (Малайзия). На текущий момент доступна юрисдикция Лабуан (Малайзия).

Hansard – ещё одна страховая компания, которая специализируется на английском методе инвестирования, и при этом дает доступ к программам россиянам и жителям стран СНГ. На рынке страховых услуг компания ещё с 1987 года, и это говорит лишь о высоком уровне надежности и качественном обслуживании клиентов. Акции Hansard котируются на Лондонской фондовой бирже с 2006 года. Входит в индекс FTSE и публикует сведения о своих результатах и показателях на рынке, что позволяет контролировать финансовую стабильность и работу группы.

Custodian life – страховая компания, которая зарегистрирована в 1981 году на Бермудских островах и регулируется там же. Первая страховая компания на Бермудах была основана в 1947 году. Ни одна другая страна в мире не имеет такого высокого процента актуариев, бухгалтеров или андеррайтеров среди своего населения, как Бермудские острова. Деятельность компании Custodian life направлена на предоставление гибких методов инвестирования капитала с возможностью роста в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Продукты компании разработаны с учетом основных задач клиента: формирование капитала и обеспечение финансовой основы своей старости.

Как открыть и пополнить счет за рубежом

Для открытия зарубежного инвестиционного счета понадобится пройтись по следующим шагам:

Выбрать финансового партнера
Подготовить необходимый пакет документов
Отправить заявку на согласование в выбранную компанию;
Получить подтверждение запроса на открытие счета
Подписать договор на предоставление услуг
Перевести деньги по указанным реквизитам (или с помощью карты в накопительных программах) согласно ранее согласованным между сторонами условиям.

Для пополнения счетов обычно используется банковский перевод, реквизиты для которого предоставляются сразу после одобрения заявки на открытие счета.

Перевести деньги можно самостоятельно через личный кабинет онлайн или обратиться за помощью в отделение своего банка. Накопительные программы unit-linked пополняются с помощью обычной банковской карты без комиссии.

Нюансы счета за рубежом для граждан РФ

Открывая счет за рубежом, нужно обязательно учесть и такие нюансы в будущем, как финансовый мониторинг со стороны ЦБ, так и налоговой инспекции.

Финансовый мониторинг при переводе денег заграницу – это обязательная процедура, которую проводит Росфинмониторинг по каждой операции заграницу, которая превышает порог 600 тысяч рублей. Также могут попадать и меньшие суммы, которые по мнению отдела по противодействию отмыванию денег, могут выглядеть подозрительно.

Налоговый контроль направлен на мониторинг операций, которые потенциально могут попасть под неуплату налогов государству. При открытии банковского и брокерского счета за рубежом необходимо обязательно уведомлять об этом налоговую инспекцию и платить налоги на прибыль. В случае открытия страхового счета unit-linked уведомлять ФНС не нужно, поскольку действует правило отложенного налогообложения и платить налоги нужно только при частичном выведении средств или полном закрытии счета.

Наследственное планирование. Многие инвесторы не обращают внимания на этот пункт, однако, к сожалению, никто из нас не застрахован в жизни от внезапных и непредвиденных обстоятельств. В случае с банковским и брокерским счетом большинство владельцев счетов не пишут завещаний с указанием прямого наследника этих счетов для таких случаев. В страховом же полисе есть возможность указать одного или нескольких прямых наследников счета, которые получат доступ к средствам в кратчайшие сроки (до 1 месяца).

Итог

Каждый из трех анализируемых счетов имеет свои преимущества в зависимости от цели его владельца, однако наиболее выгодным для долгосрочных инвесторов является страховой счет unit-linked. Повышенная защита вашего капитала одновременно с доступом к мировым активам дают возможность грамотно разместить ваши средства за рубежом и получить многочисленные бонусы в идее отложенного налогообложения и наследственного планирования.

Заказать расчет