ULIP (Unit Linked Insurance Plan) – обзор, принцип работы

ULIP (Unit Linked Insurance Plan) – это инвестиционный продукт, который позволяет вкладывать средства в различные активы (акции, облигации, фонды, ETFs) в рамках полиса страхования жизни. Как таковое страхование в данном продукте является номинальным. Основной прицел сделан именно на инвестиции. Однако благодаря страховой оболочке для инвестора открывается множество преимуществ. Среди них:

• налоговые льготы,
• четкая процедура наследования,
• конфиденциальность,
• высокая защита капитала.

Какие бывают программы?

Предусмотрено несколько типов программ:

• Накопительный план с периодическими взносами. Подходит для накопления капитала на различные цели – пенсионное планирование, создание защитного фонда, накопление на крупные покупки.
• Инвестиционные счета с единовременным взносом. Профессиональный доступ к любым активам мира – от акций и облигаций до хедж-фондов и золота.

Инвестиции

Unit Linked Insurance Plan – это доступ к инвестиционным стратегиям и фондам от ведущих управляющих компаний с мировым именем – The BlackRock, Fidelity, Morgan Stanley, Franklin Templeton Investments и др. Вкладывая деньги в различные фонды, вы фактически маленьким частным акционером крупных компаний по всему миру или владельцем облигаций от ведущих мировых эмитентов.

Нет опыта в инвестициях?

Отсутствие опыта не проблема! В ULIP уже есть готовые решения для начинающего инвестора. Программа позволяет успешно вкладывать средства в автоматическом режиме в типовые стратегии согласно вашей склонности к риску. Вы можете выбрать опцию готового портфеля, который состоит из различных инвестиционных фондов. То есть, вы выбираете стратегию от самых крупных инвестиционных компаний и ничего дополнительно не платите за управление или составление портфеля. 

Страхование

Unit Linked Insurance Plan позволяет застраховать жизнь, указав в договоре наследников. Как правило, страховое покрытие составляет 101% от суммы счета. В случае ухода из жизни владельца программы его наследники получают страховую выплату в ускоренном порядке.

Сколько можно заработать в Unit Linked Insurance Plan?

Доходность по программам – до 10-15% в одной из мировых стабильных валют (доллары США, британские фунты, евро).

Потенциальная доходность зависит от инвестиционной стратегии, которую вы выбираете. Как правило, на выбор у вас есть несколько готовых, проверенных временем, стратегий. Историческая доходность по консервативным программам составляет от 3-5%, а по сбалансированным и более рисковым – до 7-15% годовых.

Сколько необходимо инвестировать?

*Страховые компании мотивируют клиентов открывать программы с большими взносами, предоставляя бонусы в зависимости от суммы инвестиции. Бонусы позволяют значительно снизить издержки программ и повысить отдачу.

Кому подходит ULIP (Unit Linked Insurance Plan)?

• Долгосрочный инвестор. Это удобный инструмент для долгосрочного финансового планирования. Программа отлично подходит для накопления и приумножения капитала.
• Инвестор без опыта. Большинство программ ULIP предусматривают инвестиции в готовые инвестиционные стратегии. Достаточно выбрать готовый портфель в зависимости целей и склонности к риску.
• Пассивный инвестор, у которого мало свободного времени. Программы ULIP позволяют в режиме «автопилота» накапливать и приумножать капитал, требуя минимального участия от их владельца. Взносы в программу автоматически списываются с банковской карты. Средства сразу же инвестируются в готовые портфельные стратегии, которые контролируются ведущими управляющими компаниями мира.
• Инвестор, который желает защитить своих близких. При оформлении программы указывается наследник (или несколько наследников), который получит весь капитал в случае ухода из жизни владельца страхового счета. Таким образом, программа также является отличным способом наследственного планирования.
• Инвестор, который хочет накопить средства, но не умеет их откладывать. Многие сталкиваются с проблемой, когда хочется накопить солидный капитал, но не удается этого сделать. Как правило, деньги тратятся на необдуманные покупки и прочие расходы. ULIP является отличным способом привить финансовую дисциплину. Владелец полиса будет следовать своему финансовому плану. С каждым взносом вы приближаетесь к своей цели.

Как открыть программу Unit Linked Insurance Plan?

Программы Unit Linked Insurance Plan доступны в международных страховых компаниях. Среди популярных и доступных на отечественном рынке провайдеров следует выделить компанию Investors Trust и International Assurance. Данный продукт можно приобрести через финансового консультанта за дополнительную плату или открыть без посредников бесплатно. Мы предлагаем вам существенно сэкономить. Запустите программу напрямую без дополнительных расходов в любой страховой компании. Вам не нужно платить посредникам за консультации, встречи, финансовые планы и др.

Получите свой персональный бесплатный расчет:

Заказать расчет