Английский метод инвестирования набирает обороты среди населения России и стран СНГ и у многих в процессе консультаций возникает вполне справедливый вопрос о том, как потом вывести деньги из программы. Чтобы развеять все сомнения и страхи, навеянные некоторыми публикациями в интернет-пространстве, создали для вас подробную инструкцию о том как вывести деньги из unit-linked программы.
Что такое unit-linked
Для начала обозначим основные моменты самой программы.
Unit-linked – это брокерский счет, завернутый в страховой полис. То есть вы покупаете активы на бирже, но вашим посредником является не брокер, а страховая компания. Именно такая комбинация обеспечивает огромные преимущества этим программам:
Гарантированная защита капитала от банкротства, а также от посягательства любого рода третьих лиц (государства, бывших супругов, налоговых властей).
Простой доступ к мировым инструментам инвестирования – фонды, акции, облигации, ETFs и др. Отсутствие налогообложения во время действия договора благодаря «страховой оболочке».
Дисциплина ежемесячных взносов в накопительных программах не дают свернуть с намеченного пути и помогают на 100% достигнуть поставленных целей.
Доступность даже для начинающих инвесторов (ежемесячный взнос начинается со 100 долларов, но лучше все же начинать с 300-500 долларов в месяц).
Наследственное планирование согласно мировым стандартам, когда наследник получает доступ к наследству в течении пару недель с момента оглашения завещания. При этом налогов при наследовании не возникает.
Нюансы открытия и обслуживания счета
Счет Unit-linked не открывается за считанные минуты и это связано с тем, что страховая компания ответственно подходит к проверке документации и соблюдению регламента процедуры. Благодаря тщательно выверенным действиям в начале пути в дальнейшем у клиентов не возникают внезапные проблемы со счетом и активами на них.
Проект UNIT-LINKED.RU является официальным представителем unit-linked страховых компаний. Мы имеем прямое брокерское соглашение на территории РФ, СНГ и ЕС и можем оформить программу в любой компании.
Во время действия программы позволяется делать ребалансировку инвестиционного портфеля. При этом специалист компании всегда будет действовать в интересах клиента для сохранения максимальной эффективности программы.
Как закрыть счет и вывести деньги из unit-linked программы
Итак, теперь мы добрались непосредственно до самой процедуры закрытия счета и вывода денег.
Следует сказать, что полное закрытие программы и вывод всех денег производится по выкупной стоимости счета. Примерная выкупная стоимость при определенной потенциальной доходности всегда указывается в расчетах при открытии программы. Заказать такой расчет вы можете у нас, оставив заявку:
Заказать расчет программы Unit-linked
Точную выкупную стоимость всегда можно запросить у вашего представителя-консультанта. Проект UNIT-LINKED.RU обязательно предоставляет для клиентов данную информацию по первому требованию.
Важно! Стоит сказать, что многие unit-linked программы позволяют делать частичные изъятия без закрытия счета не по выкупной стоимости. Частичное изъятие можно осуществить в любой момент, и при этом не будет возникать никаких дополнительных сборов. Детали по частичным изъятиям для каждого тарифного плана необходимо уточнять в условиях программы или у вашего консультанта.
Для начала вывода денег из программы unit-linked готовим необходимые документы:
- Реквизиты вашего счета из банка для того, чтобы деньги ушли именно туда, куда нужно клиенту;
- Форма подтверждения действительного адреса (можно использовать выписку по счету, где указан адрес клиента);
- Форма на вывод денег с подписью клиента (запросить форму можно у представителя)
После того, как все документы собраны приступаем к самому процессу, который состоит их следующих действий пошагово:
- Специалист компании готовит пакет документов для ознакомления и подписи c клиентом;
- Страховой полис необходимо обязательно отправить в страховую компанию (или обслуживающему вас специалисту).
- Далее представитель страховой компании передает всю документацию в главный офис, и тут начнется самая серьёзная работа по закрытию счёта. Открытие счета занимает достаточно много времени, но его закрытие не потребует много проверок.
- Как только все формальности и проверки будут завершены, клиенту поступит сообщение о закрытии счета и полиса. Деньги на счет клиента поступят в максимально сжатые сроки после уведомления.
Обратите внимание! Перед тем как подтвердить закрытие полиса клиенту может поступить проверочный звонок непосредственно от страховой компании для того, чтобы удостовериться, что это его личное решение. Все делается для полной безопасности и сохранности денег.
Как правило, формально закрепленный срок на закрытие счета unit-linked установлен на отметке до 30 рабочих дней.
Однако на практике это может занять намного меньше времени. Чем меньше будет уточняющих вопросов от страховой, тем быстрее пройдет процедура проверки документов.
Важно! За проведение процедуры закрытия счета с клиента никогда не снимается дополнительная плата за обслуживание специалистом и консультации во время обслуживания, как это делают другие страховые брокеры.
Уплата налогов
Немаловажен и момент по уплате налогов, который в программе unit-linked предусмотрен только в конце срока действия договора при выводе денег. Даже если активы были проданы и была получена прибыль, но деньги находились внутри страхового полиса, то налога не возникает. Таким образом, с помощью счета unit-linked можно законно отложить налог на значительное время, оплатив его потом. Налог надо платить только при выводе всей сумму на свой счет. Согласно закону, придётся заплатить 13% от фактически полученной прибыли. Расчет налога нужно делать в российских рублях. Детали можно найти здесь.
Важно! Именно в отложенном налогообложении заключено важное преимущество программы unit-linked. Покупая активы через брокера, вам придётся платить налог на прибыль независимо от того выводите вы деньги на свой счет или нет.
Варианты перевода денег из unit-linked
После того как вы приняли решение о закрытии полиса по программе unit-linked не обязательно выводить деньги на свой банковский счет. На самом деле есть несколько перспективных вариантов дальнейших действий:
- вывод средств на счет у любого брокера (например, в Interactive Brokers)
- вывод средств на ваш личный банковский счет в России или за рубежом.
- вы можете, не выводя деньги из страховой компании (например, Investors Trust), перевести их из накопительной программы в портфельный профессиональный счет. Такой счет рассчитан на единовременные вклады, и через который открывается доступ к более широкому ассортименту инвестиционных инструментов, то есть уже выступает как брокерский счет с дополнительными преимуществами: льготное налогообложение, четкая структура наследования и тд. При этом ваши издержки будут минимальными, за счет специальных тарифов от страховой компании.
- в зависимости от ваших целей в дополнение, открыть накопительный полис на более длительный срок ( от 5 лет). Такой план позволяет а) покупать активы без дополнительных комиссий по усредненной стоимости ежемесячно б) вы дисциплинированно и без лишних хлопот накапливаете значительный капитал.
- перевести активы (не продавая) или средства из одной страховой компании в другую (например, из Generali/Utmost в Investors Trust). Также можно перевести деньги из Investors Trust на Каймановых островах в подразделение Investors Trust в Пуэрто-Рико. Благодаря тому, что Пуэрто-Рико – это Американская Территория, то там нет CRS – автоматического обмена налоговой информацией. Для новых счетов/планов можно будет выбрать данную юрисдикцию, что обеспечить большую конфиденциальность.
Итог
Вывести деньги из программы unit-linked довольно просто. Главное сотрудничать с высокопрофессиональными представителями, которые помогут пройти каждый шаг по выводу денег быстро. Необходимость предоставления пакета документов для вывода средств обусловлена надёжной защитой вашего капитала, которая включает проверку документов на закрытие в несколько этапов. Тем не менее, при соблюдении всех условий сбора документов закрытие счета не займет много времени.