Турбулентность мировых событий накладывает определенный отпечаток на настроение инвесторов. В связи с этим у многих из вас опускаются руки от того, что необходимо искать способы поддерживать инвестиционную стратегию в рамках выбранных ранее накопительных планов unit-linked.
Всё чаще клиенты спрашивают о возможности закрыть накопительный план, опасаясь, что страховая компания обанкротится или финансовые рынки обвалятся. Стоит отметить, что это в корне неверное решение, поскольку именно долгосрочные надежные инвестиционные инструменты в итоге дают возможность сохранить и защитить капитал на международной платформе в твердой валюте.
Какие есть преимущества у долгосрочных накопительных страховых программ unit-linked?
Важно подчеркнуть, что инвестирование средств в накопительные планы является долгосрочной стратегией, которая может помочь вам достичь своих финансовых целей, несмотря на колебания рынка, санкции и прочие негативные факторы. Давайте вспомним преимущества накопительных планов:
- Высокая степень защиты капитала
- Льготное налогообложение
- Доступность международных активов для инвестиций внутри страхового полиса
- Упрощенный процесс передачи сбережений в наследство
- Возможность самостоятельно управлять портфелем через личный кабинет или с помощью выбранного клиентом специалиста
- Средства клиентов хранятся отдельно от активов компании на специальных сегрегированных счетах
Почему долгосрочное инвестирование через страховую компанию является безопасным?
Сегрегированный счет – это счет, на котором хранятся деньги или активы, принадлежащие конкретному клиенту. Это означает, что деньги или активы, находящиеся на сегрегированном счете, отделены от активов брокера или банка и не могут быть использованы для покрытия долгов или обязательств брокера или банка. Сегрегированные счета используются в финансовой индустрии для обеспечения безопасности и защиты интересов клиентов.
Именно страховые компании уже на протяжении многих веков показывают стабильность и надежность в обслуживании клиентов и сохранении их капиталов. Например, Generali основана в 1831 году, Allianz в – 1890. Lloyd’s of London основана в 1689 и работает до сих пор. Стоит сказать, что банкроство страховой компании является маловероятным. Даже в случае банкротства их активы скупают другие крупные страховые, поскольку активы клиента отделены от активов страховой компании. Активы закреплены за банком-депозитарием. Это указано в договоре. При возможном банкротстве будет возврат активов или перевод под управление в другую страховую компанию.
Например, AIG (American International Group): В 2008 году AIG столкнулась с серьезными финансовыми трудностями из-за кризиса на рынке жилищных ипотек и была на грани банкротства. Однако правительство Соединенных Штатов вмешалось и предоставило финансовую поддержку, предотвратив банкротство. The Hartford: В начале 2010-х годов The Hartford столкнулась с финансовыми проблемами, связанными с её портфелем страхования жизни. Она продала некоторые свои активы и провела реструктуризацию, избежав банкротства. Executive Life Insurance Company: В 1991 году Executive Life Insurance Company объявила банкротство в результате инвестиционных убытков. Её активы были проданы и распределены между другими страховыми компаниями.
Также важным фактором является то, что деятельность международных страховых компаний контролируется внутренним регулятором, а кроме того ежегодно проводится аудит с привлечением известных мировых компаний таких, как PWC, Deloitte и др. Кредитный рейтинг международным страховым компаниям присваивается известными рейтинговыми агентствами – Standard & Poor’s, Moody’s, A.M. Best.
Эти примеры хорошо показывают, что именно страховые накопительные продукты могут помочь людям защищаться от рисков банкротсв финансовых институтов и сохранить свои деньги в условиях геополитической нестабильности.
Дисциплина и регулярность в инвестициях – ключ к успеху
Помимо этого, важно помнить о дисциплине в инвестициях, особенно если вы пока только накапливаете капитал на долгосрочной основе. Для достижения нужного результата потребуются время и регулярные усилия. Именно программы unit-linked помогут вам в выработке навыка дисциплины – регулярного откладывания денег для формирования капитала. Регулярность в инвестициях со временем приносит самые приятные результаты, ведь накопленная сумма увеличивается не только за счет пополнения баланса владельцем, но и за счет инвестирования капитала и работы механизма сложного процента.
Ещё один несомненный плюс стабильной периодичности пополнения инвестиционного счета — отсутствие необходимости мониторинга цен в ожидании наиболее удачного момента для совершения сделки. Незначительность размера взноса по сравнению с объёмом сбережений не сможет существенно повлиять на общую картину. Получается двойной эффект — пополнение инвестиционной программы небольшими суммами обеспечивает ту регулярность, которая в итоге обеспечивает меньший риск и большую доходность.
Ещё одним важным аспектом накопительных планов unit-linked является усреднение стоимости (cost averaging) – это стратегия инвестирования, при которой инвестор регулярно вносит определенную сумму денег в инвестиционный портфель независимо от текущей стоимости активов. Это означает, что при падении цен на активы инвестор покупает больше единиц по более низкой цене, а при росте цен – меньше единиц по более высокой цене. Усреднение стоимости помогает сгладить колебания цен и снизить влияние краткосрочных изменений рынка на инвестиции. Это также позволяет инвестору избежать попытки предугадать будущие движения рынка и покупать активы по самой низкой цене или продавать по самой высокой. Вместо этого, инвестор систематически инвестирует в течение длительного периода времени, что может привести к снижению средней стоимости приобретения активов.
Заключение
В заключении статьи можно подчеркнуть, что на сегодняшний день накопительные программы unit-linked – это один из лучших доступных инструментов для защиты капитала, который поможет достичь поставленных планов и сохранить капитал в твердой валюте. Если остались вопросы, обращайтесь к финансовому консультанту или эксперту для получения персонализированной консультации и выбора наиболее подходящего накопительного плана или решения вопросов, связанных с уже существующими планами.