С каждым днем санкционное давление в отношении рядовых российских инвесторов становится все более сильным.
Западные санкционные риски есть на долгие годы у всех, кто на текущий момент:
- резидент РФ
- держатель паспорта РФ
- инвестор с источником капитала из РФ (даже иностранец)
Риски сотрудничества россиянин с международными банками и брокерами на сегодняшний день такие:
- блокировка активов и закрытие счетов
- высокие комиссии
- двойное налогообложение при инвестировании в стране нового ВНЖ
- налоги до 40% при наследовании
Какие еще существуют угрозы и ограничения?
- Большинство страховых компаний, банков и брокеров не открывают новые счета российским гражданам и резидентам
- Банки и платежные системы/карты не принимают переводы от большинства российских банков
- Швейцарские и европейские банки угрожают российским клиентам заморозить счета или ограничить торговые операции – не более 100 тыс. евро на счетах российских резидентов
- Возможность сохранить средства в Европе через получение статуса резидента Европы предполагает высокие налоги
- ВНЖ Карибских стран, Турции, ОАЭ и Черногории не решает проблем
- Швейцарская инвестгруппа Vontobel прекратила работать с российскими клиентами
- Россиянам недоступны трасты и фонды под управлением трасти и управляющих из государств-членов ЕС, а также номинальные и секретарские услуги
- Ограничения Interactive Brokers
- Для пользователей из России закрыты котировки бирж NYSE, Nasdaq и ICE, включая последнюю цену сделок
- Нет торговли активами в евро
- Нет доступа к маржинальным сделкам и опционному рынку
Как правильно и надёжно защитить свой капитал от посягательств интеруется многих граждан. Хорошее решение — структурировать активы внутрь страхового полиса unit-linked, то есть инвестировать не напрямую, а от лица международной страховой компании. Самый надёжный и рабочий вариант обсудим в сегодняшнем материале.
Что такое unit-linked?
Инвестиционное страхование жизни уже многие годы является одним из популярных инструментов среди населения Европы и США по той причине, что обеспечивает высокую защиту капитала и одновременно выступает как инструмент накопления и сохранения средств.
Unit-linked (альтернативное название ULIP) – это завернутый в страховую оболочку инвестиционный счет который имеет ряд существенных положительных характеристик:
- Надёжные международные страховые компании, которые проверяются несколько раз в год международными финансовыми регуляторами
- Хранение средств клиентов на отдельных счетах в банках кастодианах, что обеспечивает повышенную защиту.
- Есть возможность выбрать юрисдикцию в легальных офшорных зонах, которые по-прежнему работают с российским капиталом.
- Невозможность доступа к счетам любого рода третьих лиц – супругов, правоохранительных органов, государственных служб и т.д.
- Упрощенная процедура наследования, которая предоставляет доступ к счетам наследникам в течение двух-трех недель.
- Льготное налогообложение позволяет не платить налог на доход в течение действия договора страхования, а уплачивается уже по факту закрытия счета и на фактически полученный доход.
- Защита от санкций. Все операции совершаются от имени страховой компании и поэтому доступ к активам имеет только сам клиент лично или через назначенного им же управляющего.
- Возможность перевода активов. В страховой полис можно перевести имеющийся портфель из любого международного или российского банка/брокера с личных счетов или счетов КИК.
- Управлять портфелем можно самостоятельно или через выбранного управляющего с комфортным уровнем риска.
- Полис находится под защитой «страховой оболочки» и соответственно все активы внутри юридически не являются имуществом, соответственно никто не может предъявить требования по изъятию этих средств ни при каких обстоятельствах. Именно этот факт обеспечивает вашим деньгам высокий уровень безопасности, поскольку находятся под оболочкой страхового полиса.
Особенности unit-linked программ
- Юридически — страховой полис, фактически – брокерский счет
- Входной порог:
- от 75 000 $ единоразово — инвестиционная программа
- от 200 $ в месяц накопительная программа — срок — от 5 лет до 25 лет
- Доступ к любым мировым активам
- Автоматизация инвестирования с привязкой к банковской карте
- Возможность пополнять с помощью криптовалюты
- Регистрация полиса в международных финансовых центрах с высоким рейтингом
Что будет если страховая компания обанкротится?
Активы клиента отделены от активов страховой компании. Активы закреплены за банком депозитарием в США. Это указано в договоре. При банкротстве будет возврат активов или перевод под управление в другую страховую компанию.
Куда и как переводить деньги?
В программах с крупным взносом пополнение через swift-перевод на счет страховой компании в банк США/Великобритании или другую юрисдикцию.
Накопительные программы оплачиваются на официальном сайте страховой компании без комиссии с помощью карты (Visa, Mastercard).
Сколько стоит обслуживание компании?
Комиссия зависит от типа программы, суммы взносов и сроков действия договора. В среднем такой продукт обходится в 1-1,5% в год.
Как открыть?
На сегодняшний день открытие счета unit-linked полностью доступно в формате онлайн и сама процедура достаточно простая и понятная:
- Найти надежного посредника, который поможет подобрать инструмент и поможет с оформлением документов.
- Озвучить свои запросы и выбрать тот счет, который будет выполнять озвученные вами запросы.
- Собрать пакет документов и направить его консультанту на оформление.
- Перевести средства или активы на открытый счет unit-linked
В ходе консультации мы детально разберем ваш запрос, ответим на все интересующие вас вопросы и покажем, как работают страховые инструменты конкретно под ваш запрос. Также мы сориентируем вас по срокам и деталям обслуживания.
Как видим, счет unit-linked на сегодняшний день – это единственный инструмент который обеспечит высокую степень юридической защиты вашему капиталу и при этом даст возможность инвестировать средства в мировые рынки без риска заморозки.