Накопительная программа страхования жизни – это специальная программа, которая сочетает в себе функции страхового полиса и финансового инструмента для инвестирования. Успешная практика на зарубежном рынке привлекла внимание к этому продукту и среди отечественных инвесторов.
Под оболочкой страхования жизни инвестора прячутся привлекательные условия накопления и приумножения капитала. Накопительная функция заключается в том, что на протяжении выбранного периода (от 5-ти лет) вы будете пополнять страховой счет с целью собрать определенный капитал.
Функции страхового полиса
Договор со страховой компанией, который является основой накопительной страховой программы, предназначен для защиты следующих рисков:
- факт смерти держателя полиса,
- наступление конечной даты согласно договору страхования.
В случае преждевременной смерти страхователя его наследник получит весь ранее капитал собранный или указанную в договоре сумму. Если страхователь благополучно доживет до даты окончания действия договора, то станет обладателем своего накопленного капитала и процентов согласно выбранной программе инвестирования.
Обратите внимание! В классической схеме страхования на такие бонусы можно не рассчитывать. По окончанию действия договора страхователь не получит абсолютно никаких выплат.
Полис страхования жизни как способ финансового планирования
Чтобы достичь определенной финансовой цели удобно использовать страховой договор как защиту своих накоплений и одновременно обеспечить надежное хранение средств. Собрать определенный капитал понадобится в следующих случаях:
- приобретение нового жилья,
- качественное образование ребенка заграницей,
- обеспечение личного пенсионного фонда.
Чтобы определить размер ежемесячных взносов используйте простую и понятную формулу:
Желаемая сумма \ Количество месяцев до нужной даты = Размер ежемесячного взноса.
Далее открывайте накопительный страховой счет на выбранный период и устанавливайте подсчитанный размер взноса.
Таким образом, ваши сбережения будут надежно защищены международными стандартами и гарантированно выручат в нужный момент. Страховой полис, как финансовый инструмент – это лучший способ собрать нужный капитал на определенную дату.
Закажите расчет бесплатно и узнаете, какую суммы вы сможете накопить с учетом определенной доходности.
Накопительное страхование жизни – грамотный инструмент для инвестора
Сразу обозначим разницу между классическим вариантом банковского счета и накопительным страховым полисом – это два принципиально разных инструмента инвестиций. Заключив договор с банком вы можете только пополнять счет без права управления своими активами, да и доходность будет оговорена заранее и не изменится до окончания срока вклада.
Собственник полиса международной страховой компании имеет право не только копить средства, но и получает доступ к мировым рынкам инвестирования и возможность самостоятельно управлять портфелем инвестиций. Даже человек без опыта в инвестициях сможет успешно использовать типовые инвестиционные стратегии и получать дополнительный доход.
Уникальные возможности
- Простая процедура наследования. При наступлении страхового случая наследник получит накопленные средства по упрощенной процедуре сразу после подтверждения свое личности. При этом личность наследника страхователь вправе выбрать самостоятельно.
- Надежные защитные функции полиса. Деньги, аккумулированные с помощью полиса страхования, не могут быть востребованы третьими лицами, будь то бывшие супруги, нежелательные наследники, кредиторы или государство. При этом средства хранятся только на сегрегированных счетах, отдельно от активов страховой компании, и распоряжаться ими может только собственник.
- Льготное налогообложение. Поскольку денежные средства хранятся под оболочкой страхового полиса, то попадают под программу отложенного налогообложения. На время действия договора налог с полученного дохода платить не нужно и соответственно прибавляется к основной сумме накоплений. По истечению срока полиса размер налога считается по специальной льготной формуле.
Международный полис Unit-Linked и отечественное накопительное страхование жизни (НСЖ): преимущества и недостатки (Что выбрать?)
Сейчас для россиян доступны программы накопительного страхования жизни от местных финансовых холдингов и международные полисы Unit-linked от зарубежных страховых компаний. Практически все вышеперечисленные условия действуют для каждой из этих программ. Однако есть и существенные различия.
В разрезе отечественного НСЖ большая часть взносов страховщиков распределяется на страховое покрытие, а на инвестирование в доступе остается лишь маленькая их часть. Если использовать полис с целью для покрытия страховых рисков, то возможно такое распределение оправдано. Однако стоимость такой страховки слишком уж завышена и при этом вы упускаете возможность получения дополнительной прибыли от инвестирования страхового капитала. Именно поэтому местные страховые программы накопления не эффективны как инвестиционный инструмент, но имеют повышенною страховое покрытие.
Зато в международных программах Unit-linked полностью все средства инвестируются в выбранные вами мировые активы (акции, облигации, фонды). Именно этот факт дает возможность получить оптимальную доходность для ваших активов.
В Unit-linked вся сумма взносов распределяется на инвестиции, а страховым случаем является только уход из жизни собственника счета. Страховая выплата согласно договору составит 100% от накопленнего капитала + 1% в качестве страховой компенсации. Именно этот нюанс позволяет существенно экономить на страховой составляющей полиса. Благодаря этому факту международные Unit-linked программы, в основном, намного доступнее отечественного НСЖ, при этом оставаясь отличным способом эффективно инвестировать и накапливать средства для создания личного капитала.
Вы можете заказать персональный расчет программы Unit-linked: